비지니스 보험은 무엇을 커버하나요?

비지니스 보험은 사업을 하시면서 생길 수 있는 여러 사고나 위험으로 인해 재정적인 손실이 발생할 때 이를 커버할 수 있는 보험입니다.

최근 홍수가 났을때에 또 잦아지는 도난으로 인해 최근 비지니스 보험에 대한 관심이 커지고 있는데, 비지니스 보험이 무엇을 커버하는지 알아보도록 하겠습니다.

물론 비지니스의 종류나 형태에 따라서 다양한 커버가 있지만 크게 보면 3가지로 나눌수 있을것 같습니다.

• 자산 보험
• 수입 보험
• 책임 보험

많은 분들이 비지니스 보험에 대해 문의를 하실 때 사고의 원인에 따른 보험 문의를 하실때가 있습니다. 즉 화재 보험이 있는지 혹은 자연 재해 보험이 있는지… 이런 식으로 문의를 하시는데, 뉴질랜드에서는 사고의 원인보다는 무엇을 커버하는지에 따라 보험 상품을 나눕니다.

• 자산 보험 (Material Damage 혹은 Business Asset)

자산 보험은 사고 당시에 비지니스가 소유하고 있는 물품에 대한 커버입니다. 식당, 공장, 창고, 사무실 등에 있는 설비나 재고 등 물리적인 재산의 손상이나 손실이 발생할 때 보험사에서 피해액을 보상해 줍니다. 예를들어 홍수가 발생해서 샾이 물에 잠기고 사용하던 가구, 집기, 재고 등이 물로 인해 사용이 불가하거나 판매가 어렵게 되었다면 그 피해액을 산정하여 홍수 피해 이전의 상태로 다시 복구 될 수 있도록 보상을 해줍니다.

• 수입 보험 (Loss of Income 혹은 Business Interruption)

수입 보험은 사고로 인해 비지니스가 운영되지 못하고 이로 인해 사고가 없었다면 발생했을 것으로 예상되는 수입 혹은 Gross Profit을 보상해 줍니다. 다만 수입 보험은 자산 보험에 종속되어 있는 보험인데 기본적으로 수입 보험은 자산 보험에 클레임이 있어야 클레임이 가능한 보험입니다. 예를들어 위에 홍수가 발생해서 샾에 문제가 생겼을 때, 청소를 하고 물 피해를 복구하기 전까지 영업을 할 수 없다면, 그리고 복구가 7개월 정도 걸린다면 홍수 피해 없이 7개월간 벌었을 수익에 대해서 보상을 해줍니다.

물론 보험사에 따라서 몇 가지 특별한 상황에 대해서는 자산 보험의 클레임 없이도 커버를 해주기도 하는데, 예를들어 우리 가게는 아니지만 다른 문제로 길의 출입이 봉쇄되었거나, 전기나 수도 등이 끊겨서 영업을 못하게 되었거나 살인 사건과 같은 특별한 사건으로 건물의 출입이 불가해지는 등 이런 상황에서는 Standdown period 이후에도 문제가 계속 되어 영업을 못한다면 클레임이 가능한 경우가 있습니다.

• 책임 보험 (Liability Cover)

책임 보험은 비지니스의 문제로 비지니스의 주체가 아닌 제3자에 피해를 입히고 이를 법적으로 보상해 줘야 하는 상황에서 커버가 되는 보험입니다. 조금 더 자세하게 나누면, 일반 책임 보험의 경우 예를들어 식당을 하시는 분이 요리를 하다가 불을 내서 옆 건물과 옆 비지니스 물품을 태웠다면 이에 대한 법적인 보상이 발생하는데, 이에 대한 책임을 보상해 주는 것이 일반 책임 보험입니다.

또 법적 책임 보험 (Statutory liability)이라는 것도 많은 분들이 가입을 하십니다. 이 보험은 비지니스를 하시면서 실수로 법규를 위반하셨고 이를 누군가가 고발했을 때 이에 대처할 수 있는 법정 비용과 벌금이 부과 되면 벌금이 커버되는 보험입니다.

예를들어 식당에서 위생 관리를 잘못하고 식품 위생법 (Food Act 2014)을 위반해서 고객들이 식중독에 걸렸고 고발 당해서 벌금과 고객들에게 치료비, 정신적 피해 보상, 치료 받는 동안 일을 못해서 생긴 수입 보상을 요구했을 때, 일반/법적 책임 보험으로 변호사 비용(재판 혹은 피해자와의 합의를 위한), 부과된 벌금 그리고 피해 보상에 대한 커버를 받을 수 있습니다.

 

지금까지 비지니스 보험에 대한 기본적인 커버 안내를 드렸습니다. 워낙 다양한 종류의 비지니스가 있고 보험사에서 선호하거나 선호하지 않는 비지니스 종류가 있기 때문에 여러 보험사에 견적을 요청하고 비교해 보는 것이 중요 합니다.

특히 최근 홍수, 도난 등 사건 사고가 많고 손해율이 커지자 보험사들이 여러가지를 까다롭게 따지며 예민하게 굴고 있습니다.

저희 DCT에 연락 주시면 고객님의 상황에 따라 가장 적합하면서도 합리적인 가격의 상품을 추천드리고 보험의 관리와 클레임 시에도 함께 편리하게 보상 진행을 할 수 있도록 최선을 다하겠습니다.